巧用公积金贷款买房 总利息可以省下41万！

    【导读】今年以来全国30多个城市陆续调整了住房公积金政策。以贷款100万为例，还款30年，目前银行执行房贷基准利率5.65%，而公积金贷款利率3.75%，两者月供相差相1141元，而30年下来总利息相差达41万。她理财认为，省下来的钱可以用来投资增值，生出更多的钱，赶快来学习一下公积金贷款的小技巧吧。

    今年以来全国30多个城市都陆续调整了住房公积金政策。本轮公积金政策调整有几方面主要变化：

    1. 降低首付比例，部分城市首套房首付降至2成，二套房首付从4至6成降至2至5成不等。

    2. 提高公积金贷款上限。

    3. 部分城市对二套房不再有人均住房面积的限制。（对二套房的有关政策各地差异较大，具体需咨询当地公积金中心）

    4. 支持异地贷款的城市增加，部分城市将异地贷款范围扩大到全国。

    自2014年9月30号出台《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》以来，公积金贷款买房的利好消息不断。她理财认为，关于公积金贷款，你至少应当知道这些：

    1. 连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，即可申请住房公积金个人住房贷款。

    2. 各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。

    3. 根据2014年9月30号出台的房贷新政，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。这些中间费用一般占公积金贷款总额的千分之三至千分之四，最高可达千分之八。以100万的公积金贷款为例，取消4项收费最高可省8000元。

    那么，公积金贷款有哪些小技巧呢？

    1. 合理拉长贷款年限

    公积金贷款有上限，所以对大部分人来说需要实用“商贷+公积金贷款”组合贷款方式。由于商贷利率高于公积金贷款利率，所以商贷应该优先尽快还。按照这个思路，她理财建议拉长公积金贷款期限，缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。比如同样是100万元商贷与100万元公积金贷款，15年商贷与30年公积金贷款的成本比15年公积金贷款和30年商贷组合划算。

    2. 小两口申请公积金贷款有诀窍

    由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。如夫妻二人年龄差距较大，她理财建议让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

    3. 买房前提前停止租房提取公积金

    她理财建议正在租房并且暂时没有买房打算的人们可先使用公积金来负担房租，未来准备买房了，算好时间提前停止提取公积金用于租房即可。毕竟，公积金贷款额度有上限，账户里留太多钱也未必都用得上。这样租贷结合的形式能更充分利用公积金。