房贷"江湖"玄机重重 购房者投资需谨慎

    5月10日央行宣布下调贷款利率，五年期以上住房贷款基准利率为5.65%，创下7年最低的基准利率，比2008年12月23日基准利率5.94%还要低。一时间，很多人都觉得买楼很容易，不过深究下来百万月供才减少100多元，而有关贷款利率，你还有很多事情不太明白。

    目前贷款利率所谓7年最低，但与2008~2010年普遍实行的7折下浮利率相比“成色”不足，按2008年12月23日基准利率5.94%再打7折，当时实际利率低至4.158%，与同期公积金利率3.87%相距不远。因此，如果要说10年最低贷款利率，应该算是2008~2010年之间的7折利率优惠。不过大家也清楚，当时由于4万亿的推动，资金极度泛滥，所以贷款利率才如此低，随后也因此导致资产价值膨胀而引来新一轮的调控，资金成本从宽松走向紧张，两个最低利率之间刚好隔了一个完整的地产调控周期。

    此外，有关贷款条件以及利率优惠，银行也隐藏不少“猫腻”。前两周爆出二套房贷新政可以在两个商业银行的个别支行“落地”的新闻，市场为之“喜大普奔”。一位按揭业人士对记者表示，她认为个别支行有可能是以此为噱头吸引贷款，其实这两个商业银行近年都没有把主力放在房贷市场，大力推行小微贷，如今突然宣称可以让二套房贷新政“落地”，她对此表示怀疑，因为向来连首套房贷都不怎么做，何来要做二套房贷呢？这位按揭业人士以两年多前渤海银行以9折利率吸引房贷的事件为例，当时渤海银行通过按揭中介公司发放消息，称该银行可以给予首套房贷买家9折优惠，当时利率市场非常紧张，有的首套房贷买家遭遇基准上浮10%的待遇，因此买家一见利率可打9折，每月还款压力轻一些，于是纷纷通过按揭中介来该银行做按揭。不料，签下按揭合同等到放款才突然出来一些不平等条款，有的被要求“协议”放款，即利率要上浮，享受不到折扣，才可以快点放款，不然就要排长队；有的则被要求购买理财产品或其他的金融增值服务。这种做法用广州话形容是“打死狗讲价”，按揭买家临到放款才遭遇“陷阱”。后来，按揭中介基本上很少理睬中小银行的宣传。

    按揭业人士表示，如果一个银行不是长期稳定地从事房贷市场，突然涉足房贷市场，有可能在签约到放款期间发生额度不足的情况，买家贸然因利率优惠或者二套房贷新政“落地”的条件引诱而去这些银行进行贷款，有可能会重蹈覆辙。