喜盈门·喜悦城
7600元/m²
3室(4) 4室(3) 5室(1)
九江濂溪区十里大道与南山路、濂溪大道合围处
最近整个楼市都在盼望着，自从上个月实施LPR新政以来，各种声音纷杂不断。9月20日公布的新贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为4.20%，前值为4.25%。5年期以上品种报4.85%，前值为4.85%。
1年期LPR为微降，5年期利率与上月持平。虽然只是蚊子腿，但是从趋势看，这是个开始。
01
心理影响大于利率实际影响
都知道LPR降低的主要目的是为了引导实体经济利率降低，降低资金成本，并不是为了刺激楼市，所以在LPR政策出台之初就针对楼市制定了专门的政策，要求首套不得低于LPR，二套房也不得低于LPR+60个基点。
这一次的报价，距离10月8日不远，5年以上贷款的LPR公布在即，心理影响要大于实际影响。至少对部分人来说，一颗心已经回到肚子里了。
从现在LPR公布的势头来看，5年以上LPR增涨的概率不大，更何况在不久前央行也说过会平稳过渡。
在这种情况下，房地产相对贷款成本上行可能性不大，但因为各种政策约束，预计下调的空间也有限，保持平稳将是主流。
02
因城施策
最近关于房贷利率上涨甚嚣尘上，我想还有一个原因，是前段时间北京和深圳出台了与LPR挂钩的相关新政。
据《经济参考报》消息，目前已有13个省区市确定了当地LPR加点下限，其余地区将于月底前陆续公布。
北京：明确首套房利率在LPR的基础上上浮不低于55个基点，二套房不低于105个基点。按8月20日5年期以上LPR计算，北京地区个人房贷浮动下限为5.4%，二套房浮动下限为5.9%，与改革前利率水平相当。
深圳：招商银行房贷利率已经挂钩LPR，以8月20日公布的LPR为基准，首套住房加30个基点、二套住房加60个基点形成个人住房贷款利率。即首套房贷利率为5.15%、二套房贷利率为5.45%，较此前利率分别升高0.005%和0.06%。
相关国有大行在江苏南京地区房贷利率首套大约在LPR基础上加80个基点，二套房加105个基点；
西安监测的11家银行中，农行、建行等九家银行首套房贷均上浮15%，其余两家即西安银行和工商银行分别上浮10%、18%。二套房贷利率而言，11家银行中有10家上浮20%，只有工商银行上浮25%。
其实可以看出房贷利率的加点下限并非是一成不变的。都将根据各城市房地产形势变化和LPR波动情况，指导利率定价自律机制适时适度调整个人住房贷款利率的加点下限。
跟以往一样，没有统一的房贷利率，只有同样的楼市稳定。
03
趋势
从目前的市场情绪看，后续针对首套房贷利率应该有宽松的趋势。如果说二套房贷款利率是涉嫌投资投机，按照现在国内大部分城市针对首套房贷款的认定标准，首套房贷款的肯定都是没有贷款过的刚需。
从房住不炒看，针对首套房利率有所降低符合调控的方向。
而且LPR的降低，对于房地产市场肯定是利好消息，而且从趋势看，这一次的降低只是开始，后续几次有继续降低的趋势。对于购房者来说，刚需购房者，针对当下的优质房源，可以考虑购买。
04
结语
降准与LPR降低的出现，对当下楼市有稳定的作用。LPR所反映的是贷款市场的趋势，各地市场利率定价自律机制对应的则是因城施策。也就是说利率=市场+调控。
本质或许变了，但最终的结果仍会在掌控中。未来判断市场主要看5年期的利率什么时候降低，已经可以看看房了。
